AML/KYC spetsialisti praktiline edasijõudnute programm

Üldinfo

Toimumise kuupäev: 14.09.2026 - 30.11.2026 Registreerimise lõpp: 30.11.2026 Kestvus: 110 AT Asukoht: Online koolitus Hind: 2580 € + km
Soodushind kehtib kuni 22. märtsini Ühe päeva soodushind: 129 € + km
LIITU SOODUSPAKKUMISTEGA -30%

AML/KYC spetsialisti praktiline edasijõudnute programm on rakenduslik ja intensiivne koolitus neile, kellel on valdkonnast juba varasem kokkupuude ning kes soovivad viia oma teadmised ja oskused tasemele, mis võimaldab teha AML/KYC-tööd iseseisvalt, järjepidevalt ja järelevalvele tõendatavalt. Koolitus keskendub reaalselt kasutatavatele tööriistadele, töövõtetele ja praktilistele olukordadele, millega spetsialist oma igapäevatöös kokku puutub.

Programmi keskmes on AML/KYC-töö igapäevane praktiline pool. Osalejad õpivad, kuidas koostada ja rakendada sisemisi dokumente, sealhulgas poliitikaid (põhimõtted ja vastutus) ning protseduure (samm-sammulised tegevusjuhised), kuidas hinnata ja põhjendada riskipõhiseid otsuseid ning kuidas käsitleda konkreetseid juhtumeid kliendi- ja tehingukontrollis. Samuti käsitletakse sanktsioonikontrolli vasteid (hit – võimalik vaste nimekirjades), tehingute monitooringut ehk tehingute jälgimist reeglite või stsenaariumide alusel, uurimiste läbiviimist ning kahtlastest tehingutest teavitamise teadete (STR/SAR) korrektset ja kvaliteetset koostamist. Programmi oluline osa on ka järelevalvevalmidus. Selle raames käsitletakse, kuidas tagada otsuste jälgitavus ehk auditijälg, koostada tõendusmaterjali pakette ning suhelda finantsluure ja järelevalveasutustega.

Õppeprogrammi sihtrühm on:

  • KYC/AML-analüütikud (Junior–Middle), kes soovivad arendada iseseisvat juhtumitöö oskust ja otsuste põhjendamist.
  • AML-/compliance-spetsialistid ning MLRO toe rollis töötajad, kes koostavad ja ajakohastavad protseduure, teevad kvaliteedikontrolli ning valmistavad ette STR/SAR teateid.
  • Sanktsioonide ja screening’u spetsialistid, kes tegelevad vastete (hit) käsitlemisega, kontrollivad omandi- ja kontrollisuhete loogikat ning dokumenteerivad otsuseid.
  • Tehingute monitooringu ja uurimiste analüütikud (TM/Investigations), kes töötavad alarmide ja juhtumitega ning viivad läbi kontrolli- ja uurimistoiminguid.
  • KYC/AML-tiimijuhid ja üksuse juhid, kes vastutavad protsesside toimimise, töövoogude, kvaliteedimõõdikute ja järelevalvevalmiduse eest.
  • Juristid, audiitorid ja raamatupidajad ning teised kohustatud isiku töötajad (sh DNFBP), kellel on vaja praktilist pädevust AML-protseduurides, kliendikontrollis ja otsuste tõendamisel.

Õppeprogrammi läbinu oskab:

  • Ehitada üles ja rakendada praktilise AML/KYC töökorralduse: protseduurid, mallid, rollid, kontrollpunktid ja versioonihaldus.
  • Vormistada auditikindla kliendifaili: tõendusmaterjali standard, otsuse põhjendus ning auditijälg (kes/millal/mille alusel).
  • Käsitleda keerukaid kliendi- ja omandistruktuure: ownership/control analüüs ja selge memo otsustajale, sh kõrgema riskiga juhtumite EDD-pakett (tingimused, allikate kontroll).
  • Teha OSINT-põhist taustakontrolli nii, et allikad ja järeldused on korrektselt fikseeritud ja kontrollitavad.
  • Juhtida sanktsioonikontrolli ja tehingute monitooringu tööd: hit’ide käsitlemine, eskaleerimine, otsuselogi; TM stsenaariumid/lävendid ja valepositiivsete (false positive – valehäire) vähendamine.
  • Viia juhtum lõpuni ja suhelda asutustega: juhtumiuurimine (ajajoon, hüpoteesid, seoste analüüs), STR/SAR koostamine ning FIU/järelevalve päringutele vastamise pakett koos remediation/CAPA-ga.

NB! Mis eristab edasijõudnute programmi meie senisest AML/KYC põhiprogrammist?

  • Traditsioonilise AML/KYC programmi väärtus on see, et see annab kindla aluse: tervikpildi nõuetest, rollidest ja põhimõtetest ning selge arusaama, kuidas AML/KYC süsteem organisatsioonis toimib.

  • Edasijõudnute programmi eripära on praktiline tase II: keskendutakse igapäevatöö oskustele ja valmis tööriistadele (protseduurid, mallid, juhtumite käsitlemine, OSINT, STR/SAR, päringutele ja kontrollidele valmisolek), mitte baasteadmiste kordamisele.

Advertisement banner

Programm

14.09.2026

1. moodul. AML/KYC kui süsteem: rollid ja end-to-end protsess.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: luua ühine AML/KYC tööraamistik (rollid, töövoog, eskalatsioon ja tõendusmiinimum), et järgnevad moodulid toetuksid ühele standardile.

  • Miks AML/KYC toimib kui “protsess”, mitte üksik kontroll.
  • Kuidas liigub klient ja juhtum läbi AML/KYC töövoo: onboarding → kontrollid → monitooring → uurimine → raport.
  • Kes mida teeb: rollid ja vastutus (KYC, AML, MLRO, compliance, risk, äri, ops, IT, audit).
  • Millal ja kuidas toimub eskalatsioon: kellele, mis põhjusel ja mis tähtajaga.
  • Mis on kliendifail ja juhtumifail ning mida need peavad sisaldama (tõendusmaterjali miinimum).
  • Kuidas dokumenteerida otsus nii, et see oleks hiljem kontrollitav (auditijälg).
  • Millised on tüüpilised “valukohad” praktikas (puuduvad tõendid, ebaloogiline otsus, nõrk narratiiv).
  • Milliseid mõõdikuid tiim jälgib igapäevaselt (kvaliteet, kiirus, valepositiivid, eskalatsioonid).

21.09.2026

2. moodul. Õigusraamistik ja kohustuste kaart (obligations register) + muudatuste juhtimine.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: panna paika ühtne ja praktiline viis, kuidas AML/KYC nõudeid organisatsioonis hallata ja tõendada, kasutades kohustuste kaarti ja lihtsat muudatuste juhtimise rutiini.

  • Mis on AML/KYC nõuete “hierarhia”: seadus, määrus, juhend, asutuse ootus, ettevõtte sisereeglid.
  • Kuidas tõlkida nõuded tööks: milline nõue → milline protsess → milline kontroll → milline tõend.
  • Kuidas koostada kohustuste kaart (obligations register): teema, nõude sisu, omanik, tähtaeg/sagedus, protseduuriviide, tõend, risk, süsteemid.
  • Kuidas teha muudatuste juhtimist (change management): kust muudatused tulevad, kes hindab mõju, kuidas uuendatakse dokumente ja koolitatakse inimesi.
  • Kuidas määrata rollid ja vastutus nõuete täitmisel: business vs compliance vs AML vs IT vs audit.
  • Milline on “miinimumdokumentatsioon”, mida järelevalve või audit tavaliselt küsib, ja kuidas see kohustuste kaardiga siduda.
  • Kuidas hoida kohustuste register elus: ülevaatuse rütm, versioonihaldus, otsuselogi ja tõendite säilitamine.
  • Väikesed praktilised näited: üks nõue → üks kontroll → üks tõend (et osalejad näeksid loogikat algusest lõpuni).

28.09.2026

3. moodul. AML-i juhtimine ja kontrollisüsteem: AML-programm, MLRO roll, sõltumatu kontroll, koolitus ja aruandlus.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada üles ehitama ja juhtima AML/KYC funktsiooni nii, et rollid, kontrollid, kvaliteet ja aruandlus oleksid selged ning süsteem oleks auditiks ja järelevalveks valmis.

  • Mis on AML-programm praktikas: millised osad peavad ettevõttes olemas olema ja kuidas need omavahel kokku käivad.
  • MLRO roll ja otsustusõigus: mida MLRO kinnitab, millal eskaleeritakse, kuidas töötab sisekomitee.
  • Kuidas luua ja dokumenteerida kontrollide raamistik: kontroll → omanik → sagedus → tõend (evidence).
  • Kuidas korraldada kvaliteedikontrolli (QA): valimi võtmine, kontroll-lehed, veatüübid, parandusmeetmed.
  • Sõltumatu testimine (audit/2nd line review): mida kontrollitakse, kuidas valmistuda ja mida tõendada.
  • Koolitussüsteem: kellele, kui tihti, millise sisuga; kuidas mõõta teadlikkust ja mõju.
  • Juhtkonna aruandlus (MI/KPI): mida raporteerida (riskid, mahud, kvaliteet, eskalatsioonid, tähtaegade täitmine).
  • Kuidas hoida governance töökindel: otsuselogi, versioonihaldus, poliitikate/protseduuride ülevaatusrütm.

05.10.2026

4. moodul. Ettevõtte riskihindamine (EWRA) ja riskivalmidus: kliendi-, toote-, kanali- ja geograafiariskid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada koostama ja kasutama EWRA-d ning riskivalmidust nii, et need juhiksid päriselt AML/KYC otsuseid (CDD/EDD, piirangud, kontrollid) ja oleksid järelevalvele selgelt põhjendatavad.

  • Mis on EWRA (ettevõtteülene riskihindamine) ja miks see on kogu AML-süsteemi “alusdokument”.
  • Kuidas määrata riskitegurid: klient, toode/teenus, kanal, geograafia, tehingukäitumine.
  • Kuidas panna paika riskivalmidus (risk appetite): millist riski aktsepteeritakse ja millal on EDD või keeldumine.
  • Kuidas siduda EWRA kontrollidega: risk → kontroll → omanik → sagedus → tõend.
  • Kuidas hinnata makseahela ja vahendajate riske (korrespondentsuhted, agendid, partnerid, nested suhted).
  • Kuidas ehitada lihtne riskiskooringu loogika (madal/keskmine/kõrge) ja millal see vajab käsitsi ülevaatust.
  • Millised andmed ja signaalid on EWRA jaoks vajalikud (mahud, kliendisegmendid, kanalid, alertid, STR-id, auditileiud).
  • Kuidas EWRA-d hoida ajakohasena: ülevaatusrütm, muudatuste triggerid, dokumenteerimine ja versioonihaldus.

08.10.2026

5. moodul. Andmehaldus AML-is: andmekvaliteet, säilitamine (retention), auditijälg ja tõendusstandard.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: anda osalejale praktiline raamistik, kuidas üles ehitada AML/KYC andmete ja tõendite haldus nii, et iga otsus on jälgitav, tõendatav ja kiiresti esitatav auditi või järelevalve korral.

  • Millised andmed peavad AML/KYC protsessis “päriselt olemas olema”, et otsused oleksid kaitstavad (kliendifail vs juhtumifail).
  • Kuidas seada tõendusstandard (evidence standard): mis on “kohustuslik”, mis on “lisatoetus”, kuidas fikseerida allikad ja kontrollid.
  • Andmekvaliteet praktikas: tüüpilised vead (puuduvad väljad, vastuolud, dubleerimine), kuidas teha kvaliteedikontrolli ja parandusringi.
  • Säilitamine (retention): mida säilitada, kui kaua, kus ja kellel on ligipääs; kust tekib kustutus-/arhiiviprotsess.
  • Auditijälg (kes/millal/mille alusel): otsuste logi, muudatuste logi, eskalatsioonide jälg, “kes kinnitas”.
  • Kuidas siduda tõendid protseduuriga: kontrollpunkt → tõend → asukoht (süsteem/kaust) → vastutaja.
  • Kuidas teha “inspection-ready” pakett: millised väljavõtted/ekraanipildid/viited on vaja kiiresti kokku panna.
  • Minimaalne töökorraldus: failistruktuur, nimetamisreeglid, versioonihaldus ja ligipääsu põhimõtted.

12.10.2026

6. moodul. AML/KYC sisereeglid: poliitikad ja protseduurid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: koostada kursusel “tööks valmis” AML/KYC dokumentide põhipakett ja õppida kirjutama protseduure nii, et need on teostatavad, kontrollitavad ja tõendatavad.

  • Mis on poliitika ja mis on protseduur: kirjutame 2 näidet (poliitika-lõik + protseduuri sammud).
  • AML Policy “sisukord” valmis: kohustuslikud jaotised ja sõnastus, mida järelevalve ootab.
  • CDD protseduuri mall: sisendid → sammud → kontrollpunktid → tõend (evidence) → eskalatsioon.
  • EDD protseduuri mall: millal EDD algab, millised dokumendid/andmed, kuidas põhjendada otsus ja tingimused.
  • Sanktsioonihiti protseduuri mall: hit → kontroll → ownership/control → otsus → logi → eskalatsioon.
  • TM/juhtumi käsitluse tööjuhend (playbook): alates alertist kuni sulgemiseni (checklist + otsuse põhjendus).
  • STR/SAR protsessi skeem + mall: kellel on õigus otsustada, mis on tähtaeg, mis läheb narratiivi ja lisadesse.
  • Dokumendihalduse “mini-standard”: versioonihaldus, muudatuste logi, kinnitusring, ülevaatusgraafik (1-leheküljeline reegel).

15.10.2026

7. moodul. Kliendi onboardingu reeglid (CAP): riskipiirid, piirangud ja lõpetamise otsused.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: luua CAP-i (kliendi onboardingu reeglid) praktiline tööpakett – tabelid, trigerid, otsustuspuu ja suhtlusmallid – et onboardingu ja lõpetamise otsused oleksid ühtsed, põhjendatud ja dokumenteeritud.

  • CAP-i “luustik” (1 lk): mis on keelatud, mis on piiratud, mis on lubatud tingimuslikult (tabeli mall).
  • Kliendisegmendid ja riskitasemed: teeme lubatud/keelatud otsused 6 näidiskliendi põhjal (retail, SME, korporatiiv, NPO, kõrgema riskiga riik, keerukas struktuur).
  • EDD trigerid: paneme paika reeglid, mis viivad automaatselt kõrgendatud hoolsusse (EDD).
  • Piirangud praktikas: koostame tingimuste loendi, mida CAP-is kasutatakse (limiidid, kanalipiirangud, lisadokument, tehingu eelkooskõlastus, perioodiline ülevaatus).
  • Keeldumise ja lõpetamise protsess: teeme exit-reeglid (millal ei onboardi / millal suletakse suhe) + otsuse dokumenteerimise mall.
  • Eskalatsioon CAP-i otsustes: millal otsustab analüütik, millal tiimijuht, millal MLRO/komitee (otsustuspuu mall).
  • Kliendiga suhtlemine: koostame 3 valmis sõnumimalli (täiendav info, keeldumine, suhte lõpetamine) ning väldime tipping-off’i (keelatud vihje, et klient on kahtluse all).
  • CAP-i sidumine protseduuridega: kuhu CAP-i reeglid “maanduvad” (CDD/EDD, sanktsioonid, TM), et reeglid ei jääks paberile.

19.10.2026

8. moodul. CDD eraisikutele: kliendi esitatud andmed, kontrollid ja kliendifaili koostamine.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema eraisiku CDD-d tööstandardile vastavalt: koguda kliendi esitatud andmed, teha vajalikud kontrollid ning vormistada otsus nii, et see on ühtne, tõendatav ja kvaliteedikontrolliks valmis.

  • Millised andmed peavad olema kliendi kohta “kohustuslikult olemas” (kliendi profiil + eesmärk ja iseloom).
  • Isiku tuvastamine ja kontrollimine praktikas: dokumendid, elukoht, kontaktid, amet/tegevus, riskifaktorid (checklist).
  • Kliendi eesmärk ja tehingute loogika: koostame 10 küsimusega purpose & nature küsitlusvormi (mall).
  • Tõendusmaterjali standard eraisikule: mida salvestada ja kuidas fikseerida allikad (kliendifaili “miinimumpakett”).
  • Erandid ja vastuolud: mida teha, kui info puudub, dokumendid on aegunud, andmed ei klapi (otsustuspuu).
  • Digidokumendi kontroll: “punased lipud” ja kontrollsammud (pilditöötlus, metadata/EXIF, ebaloogilised fondid/jooned, varjud, lõiked, QR/MRZ loogika, kuupäevad).
  • Eskalatsioonireegel dokumendifraudi kahtlusel: millal küsida uus dokument või video-verifitseerimine, millal peatada onboarding, millal suunata uurimisse (otsustuspuu).
  • Kaug-onboarding (kui kasutatakse): millised lisakontrollid ja milline tõendusmaterjal peab jääma (checklist).
  • Riskitaseme määramine: teeme 5 näidiskliendi põhjal riskitaseme ja põhjenduse (lühike riskimemo).
  • Kliendifaili kvaliteedikontroll: QA kontroll-leht eraisiku failile (vead, parandusring, “ready for audit” märge).

22.10.2026

9. moodul. CDD juriidilistele isikutele: UBO, kontrollisuhted ja ettevõtte kliendifail.

Mooduli eesmärk: õpetada juriidilise isiku CDD läbiviimist ja dokumenteerimist, keskendudes UBO tuvastamisele ning omandi- ja kontrollisuhete selgele kaardistamisele.

  • Millised andmed ettevõte esitab CDD jaoks ja kuidas need kogutakse (registriandmed, põhikirjalised dokumendid, esindusõigus, tegevusala).
  • Ettevõtte tuvastamine ja esindusõiguse kontroll: kes võib allkirjastada, kes annab juhiseid, kuidas fikseerida kontrolli tulemus (checklist).
  • UBO tuvastamine: kuidas koguda UBO-de andmed kliendilt ning kuidas dokumenteerida kliendi kinnitused (mall).
  • Kontrollisuhted (ownership/control): millal “kontroll” ei tähenda ainult osalust; teeme 3 näidet keerukamatest juhtumitest (mini-skeemid).
  • Struktuuri kaardistamine: koostame 1-leheküljelise omanikustruktuuri skeemi + lühike “ownership memo” (mall).
  • Vastuolud ja puuduva info käsitlus: otsustuspuu (mida küsida juurde, millal eskaleerida, millal peatada).
  • Riskitaseme määramine ettevõttele: 4 näidisettevõtte riskihinnang + põhjendus (mall).
  • Kliendifaili miinimum ettevõttele: mida peab failis olema, et otsus oleks tõendatav (checklist).
  • Esindusõiguse ja volituse kontroll võltsingu riski vaates: volikirja tunnused, allkirjad, registriandmete vastuolud, “kes tegelikult juhendab” (checklist).
  • Kliendifaili kvaliteedikontroll: QA kontroll-leht ettevõtte CDD failile (mall).

26.10.2026

10. moodul. EDD praktikas: kõrgema riskiga klient, PEP, SoF/SoW ja otsuse tingimused.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema kõrgema riskiga kliendi EDD-d ning vormistama põhjendatud otsuse koos SoF/SoW kontrolli ja selgete tingimustega.

  • Millal CDD-st saab EDD: EDD “trigerite” nimekiri ja eskalatsioonireegel (mall).
  • PEP (poliitiliselt mõjukas isik) käsitlus: milliseid lisaküsimusi küsida ja mida failis tõendada (checklist).
  • SoF ja SoW: Source of Funds / Source of Wealth (raha päritolu / varade päritolu) – koostame küsimustiku ja tõendite nimekirja (mall).
  • “Purpose & nature” EDD-s: kuidas kontrollida, kas kliendi selgitus sobib tegeliku käitumisega (praktilised näited).
  • Negatiivne meediataust (adverse media): millal see on riskisignaal ja kuidas see EDD-s dokumenteeritakse (mall).
  • EDD otsuse vormistamine: EDD raporti struktuur (riskid → kontrollid → järeldus → tingimused) (mall).
  • Tingimuslik onboardimine: koostame tüüptingimused (limiidid, lisadokumendid, sagedasem ülevaatus, eelkooskõlastus) (loend).
  • EDD kvaliteedikontroll: 10-punktiline QA checklist EDD raportile (mall).

29.10.2026

11. moodul. OSINT 1 (füüsilised isikud): taustakontroll ja allikate fikseerimine.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema füüsilise isiku OSINT-taustakontrolli ning vormistama leiud ühtse ja kontrollitava standardi järgi.

  • Mis on OSINT (avalikest allikatest info kogumine) ja millal seda AML/KYC töös kasutatakse (mitte “uudishimust”, vaid riskisignaali kontrolliks).
  • OSINT töövoog: küsimus → allikad → leid → kinnitamine → dokumenteerimine (mini-protsess).
  • Isiku tuvastamise OSINT: nimi/variandid, sünniaeg, elukohad, amet, seosed (checklist).
  • Negatiivne taust (adverse media): kuidas otsida, kuidas hinnata usaldusväärsust ja ajakohasust (reeglid + näited).
  • PEP- ja seoste kontroll OSINT-is: kuidas fikseerida seos ja vältida valepositiive (mall).
  • Tõendamise standard: kuidas teha OSINT logi (link, kuupäev, kokkuvõte, riskijäreldus) (mall).
  • Ekraanipildid ja viited: kuidas talletada nii, et tulemus on kontrollitav (failinimed, kuupäevad, viited).
  • Praktiline harjutus: koostame 1-leheküljelise OSINT profiili isikule (mall) + 5-minutiline peer review.

02.11.2026

12. moodul. OSINT 2 (ettevõtted): registrid, seosed ja struktuuri kontroll.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema ettevõtte OSINT-taustakontrolli ning kaardistama seoseid nii, et järeldused ja allikad on selgelt dokumenteeritud ja kontrollitavad.

  • Mis on ettevõtte OSINT eesmärk AML/KYC-s: taust, tegevus, seosed ja riskisignaalid (checklist).
  • Registriandmete kontroll: ettevõtte staatus, tegevusala, juhatus, esindusõigus, aadressid (kontroll-leht).
  • Seoste kaardistamine: juhatuse liikmed, seotud ettevõtted, samad aadressid/telefonid/e-postid (reeglid + näited).
  • Tegelike kasusaajate info (UBO) OSINT-i vaates: kuidas kontrollida vastuolusid kliendi esitatud andmetega (mini-protsess).
  • Negatiivne taust ettevõtte kohta: kuidas hinnata allikate usaldusväärsust ja eristada fakti hinnangust (reeglid).
  • “Red flags” ettevõtete puhul: riiulifirma tunnused, ebaloogiline tegevus, riskilised jurisdiktsioonid, ebatavalised seosed (loend).
  • Tõendamise standard: koostame ettevõtte OSINT raporti (1 lk) + allikate logi (mall).
  • Seosegraaf (link analysis): joonistame lihtsa seosekaardi 1 juhtumi põhjal (mall) ja teeme lühikese peer review.

05.11.2026

13. moodul. Sanktsioonid ja kõrvalehoid: hit’i käsitlus, ownership/control ning PF/CPF riskisignaalid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada sanktsioonikontrolli juhtumite (hit’ide) käsitlemist algusest lõpuni nii, et otsus on põhjendatud, dokumenteeritud ja valmis järelevalveks, sh ownership/control ja PF/CPF riskisignaalide arvestusega.

  • Sanktsioonikontrolli töövoog: kus screening toimub, mis on hit, millal on false positive ja kuidas seda tõendada (protsessiskeem).
  • Hit’i käsitluse checklist: kontrolli sammud, vajalikud allikad, otsuse vormistamine ja otsuselogi (mall).
  • Ownership/control sanktsioonides: kuidas hinnata omandi- ja kontrollisuhete mõju, kui isik/ettevõte pole nimekirjas, kuid on seos (3 mini-juhtumit).
  • Kõrvalehoid (evasion) praktikast: tüüpilised mustrid (vahendajad, “front” ettevõtted, aadressi/juhtkonna kattuvused, ebatavalised makseahelad) (loend).
  • PF/CPF (proliferation financing / counter-proliferation financing): mida see tähendab AML-i töös ja millised on “dual-use” riskisignaalid (praktiline loend).
  • Eskalatsioonireeglid: millal läheb tiimijuhile/MLRO-le/komiteele, millal peatada tehing või onboardimine (otsustuspuu).
  • Tõenduspakett (evidence pack) sanktsioonijuhtumi jaoks: millised ekraanipildid/viited/otsused peavad failis olema (checklist).
  • Harjutus: 2 hit’i juhtumit + 1 ownership/control juhtum – koostame otsuse ja lühikese põhjenduse (mall).

09.11.2026

14. moodul. Tüpoloogiad 2026 ja AML–Fraud seos: kuidas teha “punastest lippudest” tööreeglid.

Mooduli eesmärk: õpetada tuvastama tänapäevaseid AML- ja pettuseskeeme ning tõlkima tüpoloogiad praktilisteks kontrollideks ja monitooringu reegliteks.

  • Mis on tüpoloogia AML-is: kuidas skeem “näeb välja” ja kus seda protsessis püüda (onboarding, TM, uurimine).
  • Pettuste ja rahapesu seos (AML–Fraud): kuidas pettus tekitab “mustad” rahavood ja miks AML peab seda nägema (näited).
  • Mule-kontod (rahakullerid): tüüpilised käitumismustrid ja riskisignaalid (loend).
  • APP-fraud ja pettusmaksed: millised kontrollküsimused ja kontrollsammud aitavad kahtlust varakult tuvastada (checklist).
  • Investeerimispettused ja “kiire tulu”: riskisignaalid kliendi loos, allikates ja tehingutes (loend).
  • Arvepettus / invoice fraud: praktilised indikaatorid (vastaspool, selgitused, ajastus, summad, korduvad mustrid) (loend).
  • AI-põhised pettused (deepfake kõned/videod, dokumendifake) kui fraud→AML “sild”: kuidas riskisignaal liigub CDD-st TM-i ja uurimisse (1 juhtum).
  • Kuidas muuta “punased lipud” tööks: koostame 2 TM-stsenaariumi (reegel + lävend + eskalatsioon) (mall).
  • Harjutus: 3 lühikest juhtumit → määrame tüpoloogia → valime kontrollid → otsus ja lühike põhjendus (mall).

12.11.2026

15. moodul. TBML (kaubanduspõhine rahapesu): dokumendid, hinnad ja “näilised tehingud”.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tuvastama TBML riskisignaale kaubandus- ja arvedokumentidest ning rakendada ühtseid kontrollsammusid, sh monitooringu stsenaariume ja põhjendatud otsuse vormistamist.

  • Mis on TBML praktikas: kuidas rahapesu peidetakse kaubanduse ja arvete sisse (lühike skeem).
  • Millised dokumendid AML-is läbi käivad: arve, leping, saateleht, tollidokumendid, maksekorraldus (checklist).
  • “Punased lipud” arvete ja kaupade puhul: üle-/alahindamine, ebaloogiline kogus/ühikhind, ebatavalised marsruudid, ebareaalne tarneaeg (loend).
  • Vastaspoolte riskid: vahendajad, uued/“riiulifirmad”, sama aadress/juhatus, ebaselge tegelik tegevus (checklist).
  • Kauba ja raha loogika: kuidas kontrollida, kas kaup, hind ja makse sobivad kokku (3 näidet).
  • Kontrollsammud TBML kahtluse korral: mida küsida kliendilt juurde ja millal eskaleerida (otsustuspuu).
  • TM sidumine TBML-iga: koostame 2 TBML-stsenaariumi monitooringusse (reegel + lävend + eskalatsioon) (mall).
  • Harjutus: 2 “arvepaketti” näidet → leiame riskisignaalid → kirjutame lühikese TBML riskimemo (mall).

16.11.2026

16. moodul. Tehingute monitooring (TM): stsenaariumid, lävendid, alertid ja juhtumihaldus.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada ehitama ja kasutama TM-i nii, et stsenaariumid, alertide käsitlus ja juhtumidokumentatsioon oleksid ühtsed, tõendatavad ja kvaliteedijuhtimiseks mõõdetavad.

  • Kuidas TM töötab praktikas: tehing → reegel/stsenaarium → alert → juhtum → otsus (töövoo skeem).
  • Stsenaariumi ülesehitus: mida jälgime, mis on riskisignaal, mis on lävend, mis on erandid (mall).
  • Lävendite seadmine: kuidas vältida “liiga palju” ja “liiga vähe” alerte; 3 näidet lävendite häälestamisest (praktilised näited).
  • Alertide prioriseerimine: riskipõhine järjekord (kõrge riskiga klient, uued mustrid, sanktsioonisignaalid) (checklist).
  • Valepositiivsed (false positive – valehäire): kuidas neid mõõta, põhjuseid leida ja reegleid parandada (mini-protsess).
  • Juhtumihaldus (case management): kohustuslikud väljad, märkmete standard, otsuselogi ja tõendusmaterjal (mall).
  • Eskalatsioon TM-is: millal tiimijuhile/MLRO-le, millal EDD-le, millal STR/SAR kaalumisele (otsustuspuu).
  • Harjutus: 3 näidis-alerti → teeme kontrollsammud → vormistame juhtumi ja otsuse (mall).

19.11.2026

17. moodul. AML-uurimised: ajajoon, hüpoteesid, seoste analüüs ja juhtumifail.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada viima AML-uurimine läbi algusest lõpuni ning vormistama juhtumifaili nii, et järeldus ja otsus on loogiliselt põhjendatud, tõenditega kaetud ja kontrollitav.

  • Uurimise töövoog: alert/teade → esmane kontroll → uurimisplaan → järeldus → otsus (skeem).
  • Uurimise “miinimumküsimused”: mis juhtus, kes osales, kust raha tuli, kuhu läks, mis on põhjendus (checklist).
  • Ajaloo/ajajoon (timeline) koostamine: võtmesündmused, tehingud, kontaktid, dokumendid (mall).
  • Hüpoteeside töö: 2–3 võimalikku selgitust + kuidas neid kontrollida (mall).
  • Seoste analüüs (link analysis): isikud–ettevõtted–kontod–aadressid–seotud osapooled (lihtne seosekaart) (mall).
  • Tõendusmaterjali kogumine juhtumis: mida salvestada, kust võtta, kuidas viidata (evidence checklist).
  • Juhtumifaili standard: kohustuslikud väljad, märkmete stiil, otsuselogi, eskalatsioonide jälg, “ready for audit” (mall).
  • Lõppotsus ja järgmised sammud: sulgemine, EDD, seire, STR/SAR kaalumine, remediation (otsustuspuu).
  • Harjutus: 1 juhtum → ajajoon + seosekaart + lühike uurimiskokkuvõte (mall).

23.11.2026

18. moodul. STR/SAR: raporteerimisotsus, narratiiv ja kvaliteedikontroll.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada koostama kvaliteetset STR/SAR teadet ühtse struktuuri ja tõendusstandardiga ning kinnistada raporteerimisotsuse tegemise ja kvaliteedikontrolli praktika.

  • Millal STR/SAR tehakse: praktilised kriteeriumid ja otsustusloogika (otsustuspuu).
  • STR/SAR “miinimumsisu”: mis peab kindlasti sees olema (kes, mis, millal, kui palju, miks kahtlane, mis kontrollid tehti) (checklist).
  • Narratiivi kirjutamine: 1-leheküljeline struktuur “faktid → analüüs → põhjendus → palve/soovitus” (mall).
  • Kuidas vältida liigset “müra”: mis on asjakohane, mis mitte; fakt vs hinnang (reeglid + näited).
  • Lisad ja tõendusmaterjal: millised väljavõtted/dokumendid lisada ja kuidas viidata (evidence checklist).
  • Tähtajad ja sisemine töövoog: kes koostab, kes kontrollib, kes kinnitab, kuidas logitakse (protsessiskeem).
  • Kvaliteedikontroll (QA) STR/SAR-ile: 10-punktiline kontroll-leht enne saatmist (mall).
  • Harjutus: 1 uurimisjuhtum → kirjutame STR/SAR narratiivi + teeme peer review QA-checklisti järgi.

26.11.2026

19. moodul. FIU/RAB ja järelevalve: päringud, kontrollid, evidence pack ja parandusplaan.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada vastama FIU/RAB ja järelevalve päringutele professionaalselt ning koostama ühtse evidence pack’i ja parandusplaani, et ettevõte oleks kontrollideks valmis.

  • FIU/RAB päringute töövoog: vastutaja, tähtaeg, sisu kontroll, kooskõlastus ja saatmine (protsessiskeem).
  • Päringule vastamise “miinimum”: mida alati lisada (juhtumi kokkuvõte, faktid, tehtud kontrollid, otsus, viited tõenditele) (checklist).
  • Evidence pack: kuidas panna kokku standardne tõendite pakett (kliendifail + juhtumifail + logid + väljavõtted) (mall).
  • Kontrollideks valmistumine: millised dokumendid ja näidised on tavaliselt vaja kiiresti ette näidata (valimi nimekiri).
  • Intervjuu ja protsessi selgitamine: kuidas esitada töövoog ja otsustusloogika ühtselt (1-lehekülje “process brief” mall).
  • Leidude (findings) käsitlemine: kuidas hinnata mõju ja prioriteeti ning vältida “kosmeetilist” parandust (reeglid).
  • Remediation/CAPA (parandus- ja ennetustegevused): koostame parandusplaani struktuuri (tegevus, omanik, tähtaeg, tõend, järelkontroll) (mall).
  • Harjutus: 1 päring → koostame vastuse + evidence pack; 1 finding → kirjutame CAPA plaani (mall).

30.11.2026

20. moodul. Uued nõuded ja tööriistad AML-is: MiCA/Travel Rule, DORA, AI kasutamine + lõputöö.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: näidata, kuidas uued regulatiivsed nõuded ja tööriistad “maanduvad” igapäevases AML-töös, ning kinnistada kogu programmi oskused capstone-juhtumi kaudu.

  • MiCA lühidalt “mida see muudab” AML/KYC vaates: millised protsessid tuleb ümber mõelda (checklist).
  • Travel Rule praktikas: millised andmed peavad saatja/saaja kohta liikuma ja mida teha, kui info on puudu või ebakvaliteetne (otsustuspuu).
  • DORA mõju AML-operatsioonidele: kriitilised teenusepakkujad (screening/TM/KYC), töökindlus, intsidentide käsitlus ja tõendamine (vendor checklist).
  • Teenusepakkuja kontroll (vendor due diligence): millised küsimused ja dokumendid küsida, et teenus oleks “audit-ready” (mall).
  • AI kasutamine AML-töös: millistes ülesannetes AI aitab (kokkuvõtted, narratiivide mustandid, kontrollnimekirjad) ja mis peab jääma inimese kontrolli alla (reeglid).
  • AI “ohutu kasutuse” standard: mida ei tohi sisestada, kuidas anonüümida, kuidas salvestada tulemused ja kuidas kontrollida väljundi kvaliteeti (QA checklist).
  • Lõputöö: üks läbiv juhtum algusest lõpuni (CDD/EDD → sanktsioonisignaal → TM alert → uurimine → STR/SAR → päringu vastus → CAPA).
  • Kaitsmine: esitame “case pack’i” (kliendifail, juhtumifail, otsused, STR/SAR, evidence pack, parandusplaan) ja teeme lühikese kaitse.

Õppekorralduse alused

Sündmuse tüüp:

Arenguprogramm

Lektorite arv:

10

Sihtrühm:

KYC/AML-analüütikud (Junior–Middle), AML-/compliance-spetsialistid ja MLRO tugi, sanktsioonide ja screening’u spetsialistid, tehingute monitooringu ja uurimiste analüütikud (TM/Investigations), KYC/AML-tiimijuhid ja üksuse juhid, juristid, audiitorid ja raamatupidajad ning teised kohustatud isikud (sh DNFBP).

Õppemeetodid:

Aktiivõppe kogumaht on 110 AT, millest kontaktõppe maht on 80 AT. Koolituspäevad on interaktiivse ülesehitusega, kus toimub koolitaja ning osaleja vaheline dialoog ning praktilised harjutused. Lisaks saavad osalejad personaalselt vastused enda küsimustele. Tunnistuse saavad kõik, kes on läbinud kõik 20 õppepäeva ning teinud programmi lõpus kirjaliku arvestuse (valikvastustega test).
Palun tutvuda ka kvaliteedi tagamise alustega

Loobumistingimused:

Tellimusest taganemine on võimalik kui sündmuseni on jäänud rohkem kui 30 päeva (100% Tasu tagastatakse Kliendile). Osaline taganemine on võimalik 29 – 15 kalendripäeva enne Sündmuse toimumist (50% Tasu tagastatakse Kliendile). Tasu ei tagastata Kliendile ning arve kuulub tasumisele, kui sündmuseni on jäänud vähem kui 15 päeva. Tellimusest taganemiseks esitab Klient EKKKle e-kirja teel taotluse (info@eestikonverentsikeskus.ee), kuhu märgib Sündmuse nime ja kuupäeva ning osaleja nime, millest soovib taganeda.

Vaidluste lahendamise kord: Kõik konfliktid ning arusaamatused koolitatava ja koolitaja vahel lahendatakse kirjalike läbirääkimiste teel. Kaebustele reageeritakse seitsme tööpäeva jooksul koolituste ja konverentside projektijuhi ning tegevjuhi poolt. Kui kokkulepet ei saavutata, kuuluvad vaidlused lahendamisele kohtu poolt seadusega sätestatud korras.

Projektijuht:

Oksana Kabrits

Toitlustus:

Ei

*Arenguprogrammi autoriõigus kuulub Eesti Koolitus- ja Konverentsikeskusele. Programmi sisu kopeerimine keelatud. Jätame endale õiguse teha kavas muudatusi.

Vaata sarnaseid

AML/KYC (rahapesu tõkestamise) spetsialisti õppeprogramm

INFO & REGISTREERUMINE
Arenguprogramm 06.05

Arenguprogramm keskastmejuhile: Pidevad väljakutsed ning toimivate lahenduste leidmine

INFO & REGISTREERUMINE
Arenguprogramm 07.05

Alustava juhi stardiprogramm

INFO & REGISTREERUMINE
Arenguprogramm 12.05

Ettevõtte väärtuse hindamine: tüüpilised vead, riskid, punased lipud

INFO & REGISTREERUMINE
Online-koolitus 18.05

KYC/AML esimese liini kontroll: OSINT, digiriskid ja AI turvaline kasutus

INFO & REGISTREERUMINE
Arenguprogramm 24.09