AML/KYC spetsialisti praktiline edasijõudnute programm

Üldinfo

Toimumise kuupäev: 19.08.2027 - 16.12.2027 Registreerimise lõpp: 16.12.2027 Kestus: 174 AT (kontaktõppe maht on 80 AT, iseseisevtöö - 94 AT). Asukoht: Online koolitus Hind: 2580 € + km Ühe õppepäeva hind: 129 € + km
Soodushind kehtib kuni 1. novembrini Soodushind: 1980 € + km Ühe päeva soodushind: 99 € + km
LIITU SOODUSPAKKUMISTEGA -30%

AML/KYC spetsialisti praktiline edasijõudnute programm on rakenduslik ja intensiivne koolitus neile, kellel on valdkonnast juba varasem kokkupuude ning kes soovivad viia oma teadmised ja oskused tasemele, mis võimaldab teha AML/KYC-tööd iseseisvalt, järjepidevalt ja järelevalvele tõendatavalt. Koolitus keskendub reaalselt kasutatavatele tööriistadele, töövõtetele ja praktilistele olukordadele, millega spetsialist oma igapäevatöös kokku puutub.

Programmi keskmes on AML/KYC-töö igapäevane praktiline pool. Osalejad õpivad, kuidas koostada ja rakendada sisemisi dokumente, sealhulgas poliitikaid (põhimõtted ja vastutus) ning protseduure (samm-sammulised tegevusjuhised), kuidas hinnata ja põhjendada riskipõhiseid otsuseid ning kuidas käsitleda konkreetseid juhtumeid kliendi- ja tehingukontrollis. Samuti käsitletakse sanktsioonikontrolli vasteid (hit – võimalik vaste nimekirjades), tehingute monitooringut ehk tehingute jälgimist reeglite või stsenaariumide alusel, uurimiste läbiviimist ning kahtlastest tehingutest teavitamise teadete (STR/SAR) korrektset ja kvaliteetset koostamist. Programmi oluline osa on ka järelevalvevalmidus. Selle raames käsitletakse, kuidas tagada otsuste jälgitavus ehk auditijälg, koostada tõendusmaterjali pakette ning suhelda finantsluure ja järelevalveasutustega.

Õppeprogrammi sihtrühm on:

  • KYC/AML-analüütikud (Junior–Middle), kes soovivad arendada iseseisvat juhtumitöö oskust ja otsuste põhjendamist.
  • AML-/compliance-spetsialistid ning MLRO toe rollis töötajad, kes koostavad ja ajakohastavad protseduure, teevad kvaliteedikontrolli ning valmistavad ette STR/SAR teateid.
  • Sanktsioonide ja screening’u spetsialistid, kes tegelevad vastete (hit) käsitlemisega, kontrollivad omandi- ja kontrollisuhete loogikat ning dokumenteerivad otsuseid.
  • Tehingute monitooringu ja uurimiste analüütikud (TM/Investigations), kes töötavad alarmide ja juhtumitega ning viivad läbi kontrolli- ja uurimistoiminguid.
  • KYC/AML-tiimijuhid ja üksuse juhid, kes vastutavad protsesside toimimise, töövoogude, kvaliteedimõõdikute ja järelevalvevalmiduse eest.
  • Juristid, audiitorid ja raamatupidajad ning teised kohustatud isiku töötajad (sh DNFBP), kellel on vaja praktilist pädevust AML-protseduurides, kliendikontrollis ja otsuste tõendamisel.

Õppeprogrammi läbinu oskab:

  • Ehitada üles ja rakendada praktilise AML/KYC töökorralduse: protseduurid, mallid, rollid, kontrollpunktid ja versioonihaldus.
  • Vormistada auditikindla kliendifaili: tõendusmaterjali standard, otsuse põhjendus ning auditijälg (kes/millal/mille alusel).
  • Käsitleda keerukaid kliendi- ja omandistruktuure: ownership/control analüüs ja selge memo otsustajale, sh kõrgema riskiga juhtumite EDD-pakett (tingimused, allikate kontroll).
  • Teha OSINT-põhist taustakontrolli nii, et allikad ja järeldused on korrektselt fikseeritud ja kontrollitavad.
  • Juhtida sanktsioonikontrolli ja tehingute monitooringu tööd: hit’ide käsitlemine, eskaleerimine, otsuselogi; TM stsenaariumid/lävendid ja valepositiivsete (false positive – valehäire) vähendamine.
  • Viia juhtum lõpuni ja suhelda asutustega: juhtumiuurimine (ajajoon, hüpoteesid, seoste analüüs), STR/SAR koostamine ning FIU/järelevalve päringutele vastamise pakett koos remediation/CAPA-ga.

Õppekorraldus:

Õpe põhineb tegelikel juhtumitel ja praktikute töökogemusel. Iga teema puhul selgitatakse, kuidas teadmisi igapäevatöös kasutada. Juhtumeid analüüsides näitavad lektorid, milliseid seadusi, juhendeid, standardeid ja töömeetodeid rakendada ning kuidas otsuseid põhjendada ja dokumenteerida.

Teemad hõlmavad AML/KYC töökorraldust, riskihindamist, kliendi- ja tehingukontrolli, sanktsioone, taustakontrolli, juhtumiuurimist ning suhtlust järelevalveasutustega.

Kõik 20 õppemoodulit toimuvad reaalajas veebis. Osalejad saavad lektoritele küsimusi esitada, arutada lahendusi ja õppida nende kogemusest. Lektorid aitavad mõista keerulisemaid teemasid ning selgitavad, miks ja kuidas konkreetses olukorras tegutseda.

Programmi maht on 174 akadeemilist tundi: 80 ak. tundi kontaktõpet ja 94 ak.tundi iseseisvat tööd. Iga mooduli juurde kuuluvad iseseisva töö materjalid ja ülesanded. Osalejad tutvuvad õigusaktide, juhendite ja kohtulahenditega, lahendavad juhtumeid, koostavad töödokumente ning teevad enesekontrolliteste. Õppimine eeldab aktiivset osalemist ja järjepidevat iseseisvat tööd.

Tunnistus: Eesti Koolitus- ja Konverentsikeskuse tunnistus väljastatakse osalejatele, kes saavutavad elektroonilisel lõpueksamil vähemalt 70% maksimaalsest punktisummast.

Advertisement banner

Programm

19.08.2027

1. moodul. AML/KYC kui süsteem: rollid ja end-to-end protsess.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: luua ühine AML/KYC tööraamistik (rollid, töövoog, eskalatsioon ja tõendusmiinimum), et järgnevad moodulid toetuksid ühele standardile.

  • Miks AML/KYC toimib kui “protsess”, mitte üksik kontroll.
  • Kuidas liigub klient ja juhtum läbi AML/KYC töövoo: onboarding → kontrollid → monitooring → uurimine → raport.
  • Kes mida teeb: rollid ja vastutus (KYC, AML, MLRO, compliance, risk, äri, ops, IT, audit).
  • Millal ja kuidas toimub eskalatsioon: kellele, mis põhjusel ja mis tähtajaga.
  • Mis on kliendifail ja juhtumifail ning mida need peavad sisaldama (tõendusmaterjali miinimum).
  • Kuidas dokumenteerida otsus nii, et see oleks hiljem kontrollitav (auditijälg).
  • Millised on tüüpilised “valukohad” praktikas (puuduvad tõendid, ebaloogiline otsus, nõrk narratiiv).
  • Milliseid mõõdikuid tiim jälgib igapäevaselt (kvaliteet, kiirus, valepositiivid, eskalatsioonid).

26.08.2027

2. moodul. AML/KYC regulatiivne maastik praktikas: kust nõuded tulevad, kuidas neid jälgida ja rakendada.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: anda AML/KYC spetsialistile praktiline ülevaade AML/KYC regulatiivsest raamistikust ja olulisematest regulatsioonidest, nende kujunemisest, omavahelistest seostest ja praktilisest tähendusest. Moodulis vaatleme, kust regulatiivsed nõuded tulevad, millist rolli mängivad erinevad õigusaktid, juhendid ja järelevalveootused ning kuidas regulatiivseid muudatusi leida, jälgida ja hinnata nende mõju organisatsiooni tegevusele.

  • Kust AML/KYC nõuded tulevad?
  • Seadused, EL õigusaktid, FATF standardid, MONEYVALi hinnangud ja soovitused, järelevalveasutuste ja RAB-i juhendid, kohtupraktika, sektori standardid ning ettevõtte sisereeglid.
  • Hard law, soft law ja järelevalveootus: milline nõue on otseselt siduv, milline kujundab turupraktikat ning kuidas hinnata juhendite ja soovituste praktilist tähendust.
  • Kes teeb mida? FATF, MONEYVAL, AMLA, Euroopa Liidu institutsioonid, Rahapesu Andmebüroo, Finantsinspektsioon ja teised pädevad asutused – standardilooja, seadusandja, järelevalvaja, FIU ja õiguskaitse rollid.
    Millal muutub oluliseks teise riigi regulatsioon?
  • Piiriülene tegevus, kliendi asukoht, litsents, teenuse osutamise koht, grupistruktuur, korrespondentpangandus ja muud praktilised seosed.
  • Finantssanktsioonid kui regulatiivne näide: EL-i, ÜRO, Eesti ja kolmandate riikide sanktsioonirežiimid, sanktsiooninimekirjad ning regulatsioonides sisalduvad tegelikud piirangud.
  • Kuidas AML-spetsialist regulatiivseid muudatusi jälgib? Riigi Teataja, Riigikogu eelnõud, EUR-Lex, Euroopa Komisjon, AMLA, FATF, MONEYVAL, RAB, Finantsinspektsioon ja muud usaldusväärsed allikad.
  • Kuidas jälgida nõuet enne selle jõustumist? Eelnõu → konsultatsioon → vastuvõtmine → avaldamine → jõustumine → järelevalvejuhend ja turupraktika.
    Kuidas hinnata, kas uus nõue on organisatsioonile kohaldatav? Millist toodet, teenust, kliendigruppi, protsessi või süsteemi muudatus puudutab ning kes peab organisatsioonis selle mõju hindama.
  • Regulatiivsete muudatuste dokumenteerimine: oluline ei ole konkreetne tööriist, vaid see, et muudatus oleks tuvastatud, hinnatud, rakendatud ja vajadusel tõendatav.

02.09.2027

3. moodul. AML-i juhtimine ja kontrollisüsteem: AML-programm, MLRO roll, sõltumatu kontroll, koolitus ja aruandlus.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada üles ehitama ja juhtima AML/KYC funktsiooni nii, et rollid, kontrollid, kvaliteet ja aruandlus oleksid selged ning süsteem oleks auditiks ja järelevalveks valmis.

  • Mis on AML-programm praktikas: millised osad peavad ettevõttes olemas olema ja kuidas need omavahel kokku käivad.
  • MLRO roll ja otsustusõigus: mida MLRO kinnitab, millal eskaleeritakse, kuidas töötab sisekomitee.
  • Kuidas luua ja dokumenteerida kontrollide raamistik: kontroll → omanik → sagedus → tõend (evidence).
  • Kuidas korraldada kvaliteedikontrolli (QA): valimi võtmine, kontroll-lehed, veatüübid, parandusmeetmed.
  • Sõltumatu testimine (audit/2nd line review): mida kontrollitakse, kuidas valmistuda ja mida tõendada.
  • Koolitussüsteem: kellele, kui tihti, millise sisuga; kuidas mõõta teadlikkust ja mõju.
  • Juhtkonna aruandlus (MI/KPI): mida raporteerida (riskid, mahud, kvaliteet, eskalatsioonid, tähtaegade täitmine).
  • Kuidas hoida governance töökindel: otsuselogi, versioonihaldus, poliitikate/protseduuride ülevaatusrütm.

09.09.2027

4. moodul. Ettevõtte riskihindamine (EWRA) ja riskivalmidus: kliendi-, toote-, kanali- ja geograafiariskid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada koostama ja kasutama EWRA-d ning riskivalmidust nii, et need juhiksid päriselt AML/KYC otsuseid (CDD/EDD, piirangud, kontrollid) ja oleksid järelevalvele selgelt põhjendatavad.

  • Maria Uustalo

    Maria Uustalo

    Pettuste ennetuse ja riskihindamise valdkonna juhtiv spetsialist (Luminor pank). CAMS, Fraud prevention, ML/TF/FS.

  • Mis on EWRA (ettevõtteülene riskihindamine) ja miks see on kogu AML-süsteemi “alusdokument”.
  • Kuidas määrata riskitegurid: klient, toode/teenus, kanal, geograafia, tehingukäitumine.
  • Kuidas panna paika riskivalmidus (risk appetite): millist riski aktsepteeritakse ja millal on EDD või keeldumine.
  • Kuidas siduda EWRA kontrollidega: risk → kontroll → omanik → sagedus → tõend.
  • Kuidas hinnata makseahela ja vahendajate riske (korrespondentsuhted, agendid, partnerid, nested suhted).
  • Kuidas ehitada lihtne riskiskooringu loogika (madal/keskmine/kõrge) ja millal see vajab käsitsi ülevaatust.
  • Millised andmed ja signaalid on EWRA jaoks vajalikud (mahud, kliendisegmendid, kanalid, alertid, STR-id, auditileiud).
  • Kuidas EWRA-d hoida ajakohasena: ülevaatusrütm, muudatuste triggerid, dokumenteerimine ja versioonihaldus.

16.09.2027

5. moodul. Andmehaldus AML-is: andmekvaliteet, säilitamine (retention), auditijälg ja tõendusstandard.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: anda osalejale praktiline raamistik, kuidas üles ehitada AML/KYC andmete ja tõendite haldus nii, et iga otsus on jälgitav, tõendatav ja kiiresti esitatav auditi või järelevalve korral.

  • Millised andmed peavad AML/KYC protsessis “päriselt olemas olema”, et otsused oleksid kaitstavad (kliendifail vs juhtumifail).
  • Kuidas seada tõendusstandard (evidence standard): mis on “kohustuslik”, mis on “lisatoetus”, kuidas fikseerida allikad ja kontrollid.
  • Andmekvaliteet praktikas: tüüpilised vead (puuduvad väljad, vastuolud, dubleerimine), kuidas teha kvaliteedikontrolli ja parandusringi.
  • Säilitamine (retention): mida säilitada, kui kaua, kus ja kellel on ligipääs; kust tekib kustutus-/arhiiviprotsess.
  • Auditijälg (kes/millal/mille alusel): otsuste logi, muudatuste logi, eskalatsioonide jälg, “kes kinnitas”.
  • Kuidas siduda tõendid protseduuriga: kontrollpunkt → tõend → asukoht (süsteem/kaust) → vastutaja.
  • Kuidas teha “inspection-ready” pakett: millised väljavõtted/ekraanipildid/viited on vaja kiiresti kokku panna.
  • Minimaalne töökorraldus: failistruktuur, nimetamisreeglid, versioonihaldus ja ligipääsu põhimõtted.

23.09.2027

6. moodul. Kliendi onboardingu reeglid (CAP): riskipiirid, piirangud ja lõpetamise otsused.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: luua CAP-i (kliendi onboardingu reeglid) praktiline tööpakett – tabelid, trigerid, otsustuspuu ja suhtlusmallid – et onboardingu ja lõpetamise otsused oleksid ühtsed, põhjendatud ja dokumenteeritud.

  • Katri Remmelgas

    Katri Remmelgas

    Walless Advokaadibüroos advokaat ja AML/CTF regulatsiooni spetsialist.

  • CAP-i “luustik” (1 lk): mis on keelatud, mis on piiratud, mis on lubatud tingimuslikult (tabeli mall).
  • Kliendisegmendid ja riskitasemed: teeme lubatud/keelatud otsused 6 näidiskliendi põhjal (retail, SME, korporatiiv, NPO, kõrgema riskiga riik, keerukas struktuur).
  • EDD trigerid: paneme paika reeglid, mis viivad automaatselt kõrgendatud hoolsusse (EDD).
  • Piirangud praktikas: koostame tingimuste loendi, mida CAP-is kasutatakse (limiidid, kanalipiirangud, lisadokument, tehingu eelkooskõlastus, perioodiline ülevaatus).
  • Keeldumise ja lõpetamise protsess: teeme exit-reeglid (millal ei onboardi / millal suletakse suhe) + otsuse dokumenteerimise mall.
  • Eskalatsioon CAP-i otsustes: millal otsustab analüütik, millal tiimijuht, millal MLRO/komitee (otsustuspuu mall).
  • Kliendiga suhtlemine: koostame 3 valmis sõnumimalli (täiendav info, keeldumine, suhte lõpetamine) ning väldime tipping-off’i (keelatud vihje, et klient on kahtluse all).
  • CAP-i sidumine protseduuridega: kuhu CAP-i reeglid “maanduvad” (CDD/EDD, sanktsioonid, TM), et reeglid ei jääks paberile.

30.09.2027

7. moodul. AML/KYC sisereeglid: poliitikad ja protseduurid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: koostada kursusel “tööks valmis” AML/KYC dokumentide põhipakett ja õppida kirjutama protseduure nii, et need on teostatavad, kontrollitavad ja tõendatavad.

  • Mis on poliitika ja mis on protseduur: kirjutame 2 näidet (poliitika-lõik + protseduuri sammud).
  • AML Policy “sisukord” valmis: kohustuslikud jaotised ja sõnastus, mida järelevalve ootab.
  • CDD protseduuri mall: sisendid → sammud → kontrollpunktid → tõend (evidence) → eskalatsioon.
  • EDD protseduuri mall: millal EDD algab, millised dokumendid/andmed, kuidas põhjendada otsus ja tingimused.
  • Sanktsioonihiti protseduuri mall: hit → kontroll → ownership/control → otsus → logi → eskalatsioon.
  • TM/juhtumi käsitluse tööjuhend (playbook): alates alertist kuni sulgemiseni (checklist + otsuse põhjendus).
  • STR/SAR protsessi skeem + mall: kellel on õigus otsustada, mis on tähtaeg, mis läheb narratiivi ja lisadesse.
  • Dokumendihalduse “mini-standard”: versioonihaldus, muudatuste logi, kinnitusring, ülevaatusgraafik (1-leheküljeline reegel).

07.10.2027

8. moodul. CDD eraisikutele: kliendi esitatud andmed, kontrollid ja kliendifaili koostamine.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema eraisiku CDD-d tööstandardile vastavalt: koguda kliendi esitatud andmed, teha vajalikud kontrollid ning vormistada otsus nii, et see on ühtne, tõendatav ja kvaliteedikontrolliks valmis.

  • Millised andmed peavad olema kliendi kohta “kohustuslikult olemas” (kliendi profiil + eesmärk ja iseloom).
  • Isiku tuvastamine ja kontrollimine praktikas: dokumendid, elukoht, kontaktid, amet/tegevus, riskifaktorid (checklist).
  • Kliendi eesmärk ja tehingute loogika: koostame 10 küsimusega purpose & nature küsitlusvormi (mall).
  • Tõendusmaterjali standard eraisikule: mida salvestada ja kuidas fikseerida allikad (kliendifaili “miinimumpakett”).
  • Erandid ja vastuolud: mida teha, kui info puudub, dokumendid on aegunud, andmed ei klapi (otsustuspuu).
  • Digidokumendi kontroll: “punased lipud” ja kontrollsammud (pilditöötlus, metadata/EXIF, ebaloogilised fondid/jooned, varjud, lõiked, QR/MRZ loogika, kuupäevad).
  • Eskalatsioonireegel dokumendifraudi kahtlusel: millal küsida uus dokument või video-verifitseerimine, millal peatada onboarding, millal suunata uurimisse (otsustuspuu).
  • Kaug-onboarding (kui kasutatakse): millised lisakontrollid ja milline tõendusmaterjal peab jääma (checklist).
  • Riskitaseme määramine: teeme 5 näidiskliendi põhjal riskitaseme ja põhjenduse (lühike riskimemo).
  • Kliendifaili kvaliteedikontroll: QA kontroll-leht eraisiku failile (vead, parandusring, “ready for audit” märge).

14.10.2027

9. moodul. CDD juriidilistele isikutele: UBO, kontrollisuhted ja ettevõtte kliendifail.

Mooduli eesmärk: õpetada juriidilise isiku CDD läbiviimist ja dokumenteerimist, keskendudes UBO tuvastamisele ning omandi- ja kontrollisuhete selgele kaardistamisele.

  • Millised andmed ettevõte esitab CDD jaoks ja kuidas need kogutakse (registriandmed, põhikirjalised dokumendid, esindusõigus, tegevusala).
  • Ettevõtte tuvastamine ja esindusõiguse kontroll: kes võib allkirjastada, kes annab juhiseid, kuidas fikseerida kontrolli tulemus (checklist).
  • UBO tuvastamine: kuidas koguda UBO-de andmed kliendilt ning kuidas dokumenteerida kliendi kinnitused (mall).
  • Kontrollisuhted (ownership/control): millal “kontroll” ei tähenda ainult osalust; teeme 3 näidet keerukamatest juhtumitest (mini-skeemid).
  • Struktuuri kaardistamine: koostame 1-leheküljelise omanikustruktuuri skeemi + lühike “ownership memo” (mall).
  • Vastuolud ja puuduva info käsitlus: otsustuspuu (mida küsida juurde, millal eskaleerida, millal peatada).
  • Riskitaseme määramine ettevõttele: 4 näidisettevõtte riskihinnang + põhjendus (mall).
  • Kliendifaili miinimum ettevõttele: mida peab failis olema, et otsus oleks tõendatav (checklist).
  • Esindusõiguse ja volituse kontroll võltsingu riski vaates: volikirja tunnused, allkirjad, registriandmete vastuolud, “kes tegelikult juhendab” (checklist).
  • Kliendifaili kvaliteedikontroll: QA kontroll-leht ettevõtte CDD failile (mall).

21.10.2027

10. moodul. EDD praktikas: kõrgema riskiga klient, PEP, SoF/SoW ja otsuse tingimused.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema kõrgema riskiga kliendi EDD-d ning vormistama põhjendatud otsuse koos SoF/SoW kontrolli ja selgete tingimustega.

  • Indra-Stiina Pitk

    Indra-Stiina Pitk

    Montonio Finance’i AML projektijuht. Sanktsioonide, pettuste ennetamise ning vastavuskontrolli protsesside arendamise spetsialist.

  • Millal CDD-st saab EDD: EDD “trigerite” nimekiri ja eskalatsioonireegel (mall).
  • PEP (poliitiliselt mõjukas isik) käsitlus: milliseid lisaküsimusi küsida ja mida failis tõendada (checklist).
  • SoF ja SoW: Source of Funds / Source of Wealth (raha päritolu / varade päritolu) – koostame küsimustiku ja tõendite nimekirja (mall).
  • “Purpose & nature” EDD-s: kuidas kontrollida, kas kliendi selgitus sobib tegeliku käitumisega (praktilised näited).
  • Negatiivne meediataust (adverse media): millal see on riskisignaal ja kuidas see EDD-s dokumenteeritakse (mall).
  • EDD otsuse vormistamine: EDD raporti struktuur (riskid → kontrollid → järeldus → tingimused) (mall).
  • Tingimuslik onboardimine: koostame tüüptingimused (limiidid, lisadokumendid, sagedasem ülevaatus, eelkooskõlastus) (loend).
  • EDD kvaliteedikontroll: 10-punktiline QA checklist EDD raportile (mall).

28.10.2027

11. moodul. Rahapesu karistusõiguses: kohtulahendite analüüs.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: tutvustada rahapesu käsitlemist karistusõiguses kohtupraktika näitel ning analüüsida olulisemaid kohtulahendeid, et mõista, kuidas kujuneb rahapesukuritegude õiguslik hinnang ja milliseid praktilisi õppetunde saab neist AML/KYC töös kasutada.

  • Steven-Hristo Evestus

    Steven-Hristo Evestus

    Vandeadvokaat, karistusõiguse ja kriminaalmenetluse ekspert. Advokaadibüroo Sirel & Partnerid.

  • Mis on rahapesukuritegu karistusõiguse tähenduses?
  • Rahapesukuritegu ja selle tuvastamise eeldused.
  • Kahtlased tehingud vs rahapesu – kuidas mõlemat ohtu märgata ja eristada?
  • Rahapesukuriteo tunnused ja nende tõendamise reeglid.
  • Väljakutsed ja parimad praktikad rahapesukuritegude menetlemisel ja tõendamisel.
  • Millised tehingud, dokumendid ja käitumismustrid kujunesid kohtus otsustavaks?
  • Milliseid riskisignaale (red flags) oleks AML/KYC spetsialist saanud märgata juba enne kriminaalmenetluse algust?
  • Praktilised juhtumid ja arutelu: ettevõtte kaudu raha liigutamine; sularahatehingud; variisikud ja tegelik kasusaaja; piiriülesed maksed;
    krüptovara kasutamine; millised tõendid olid otsustavad; milliseid red flag’e oleks saanud märgata AML/KYC vaates; peamised õppetunnid iga juhtumi põhjal.

04.11.2027

12. moodul. Tehingute monitooring (TM): stsenaariumid, lävendid, alertid ja juhtumihaldus.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada ehitama ja kasutama TM-i nii, et stsenaariumid, alertide käsitlus ja juhtumidokumentatsioon oleksid ühtsed, tõendatavad ja kvaliteedijuhtimiseks mõõdetavad.

  • Kuidas TM töötab praktikas: tehing → reegel/stsenaarium → alert → juhtum → otsus (töövoo skeem).
  • Stsenaariumi ülesehitus: mida jälgime, mis on riskisignaal, mis on lävend, mis on erandid (mall).
  • Lävendite seadmine: kuidas vältida “liiga palju” ja “liiga vähe” alerte; 3 näidet lävendite häälestamisest (praktilised näited).
  • Alertide prioriseerimine: riskipõhine järjekord (kõrge riskiga klient, uued mustrid, sanktsioonisignaalid) (checklist).
  • Valepositiivsed (false positive – valehäire): kuidas neid mõõta, põhjuseid leida ja reegleid parandada (mini-protsess).
  • Juhtumihaldus (case management): kohustuslikud väljad, märkmete standard, otsuselogi ja tõendusmaterjal (mall).
  • Eskalatsioon TM-is: millal tiimijuhile/MLRO-le, millal EDD-le, millal STR/SAR kaalumisele (otsustuspuu).
  • Harjutus: 3 näidis-alerti → teeme kontrollsammud → vormistame juhtumi ja otsuse (mall).

11.11.2027

13. moodul. Sanktsioonid ja kõrvalehoid: hit’i käsitlus, ownership/control ning PF/CPF riskisignaalid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada sanktsioonikontrolli juhtumite (hit’ide) käsitlemist algusest lõpuni nii, et otsus on põhjendatud, dokumenteeritud ja valmis järelevalveks, sh ownership/control ja PF/CPF riskisignaalide arvestusega.

  • Sanktsioonikontrolli töövoog: kus screening toimub, mis on hit, millal on false positive ja kuidas seda tõendada (protsessiskeem).
  • Hit’i käsitluse checklist: kontrolli sammud, vajalikud allikad, otsuse vormistamine ja otsuselogi (mall).
  • Ownership/control sanktsioonides: kuidas hinnata omandi- ja kontrollisuhete mõju, kui isik/ettevõte pole nimekirjas, kuid on seos (3 mini-juhtumit).
  • Kõrvalehoid (evasion) praktikast: tüüpilised mustrid (vahendajad, “front” ettevõtted, aadressi/juhtkonna kattuvused, ebatavalised makseahelad) (loend).
  • PF/CPF (proliferation financing / counter-proliferation financing): mida see tähendab AML-i töös ja millised on “dual-use” riskisignaalid (praktiline loend).
  • Eskalatsioonireeglid: millal läheb tiimijuhile/MLRO-le/komiteele, millal peatada tehing või onboardimine (otsustuspuu).
  • Tõenduspakett (evidence pack) sanktsioonijuhtumi jaoks: millised ekraanipildid/viited/otsused peavad failis olema (checklist).
  • Harjutus: 2 hit’i juhtumit + 1 ownership/control juhtum – koostame otsuse ja lühikese põhjenduse (mall).

18.11.2027

14. moodul. Tüpoloogiad 2026 ja AML–Fraud seos: kuidas teha “punastest lippudest” tööreeglid.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tuvastama tänapäevaseid AML- ja pettuseskeeme ning tõlkima tüpoloogiad praktilisteks kontrollideks ja monitooringu reegliteks.

  • Elis Vallbaum

    Elis Vallbaum

    Senior Compliance Specialist, AML/KYC, EDD, sanktsioonikontrolli ja finantskuritegude riskide ekspert.

  • Mis on tüpoloogia AML-is: kuidas skeem “näeb välja” ja kus seda protsessis püüda (onboarding, TM, uurimine).
  • Pettuste ja rahapesu seos (AML–Fraud): kuidas pettus tekitab “mustad” rahavood ja miks AML peab seda nägema (näited).
  • Mule-kontod (rahakullerid): tüüpilised käitumismustrid ja riskisignaalid (loend).
  • APP-fraud ja pettusmaksed: millised kontrollküsimused ja kontrollsammud aitavad kahtlust varakult tuvastada (checklist).
  • Investeerimispettused ja “kiire tulu”: riskisignaalid kliendi loos, allikates ja tehingutes (loend).
  • Arvepettus / invoice fraud: praktilised indikaatorid (vastaspool, selgitused, ajastus, summad, korduvad mustrid) (loend).
  • AI-põhised pettused (deepfake kõned/videod, dokumendifake) kui fraud→AML “sild”: kuidas riskisignaal liigub CDD-st TM-i ja uurimisse (1 juhtum).
  • Kuidas muuta “punased lipud” tööks: koostame 2 TM-stsenaariumi (reegel + lävend + eskalatsioon) (mall).
  • Harjutus: 3 lühikest juhtumit → määrame tüpoloogia → valime kontrollid → otsus ja lühike põhjendus (mall).

25.11.2027

15. moodul. OSINT 1 (füüsilised isikud): taustakontroll ja allikate fikseerimine.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema füüsilise isiku OSINT-taustakontrolli ning vormistama leiud ühtse ja kontrollitava standardi järgi.

  • Greete Palgi

    Greete Palgi

    Andmeajakirjanik Delfi Meedia uurivas toimetuses.

  • Mis on OSINT (avalikest allikatest info kogumine) ja millal seda AML/KYC töös kasutatakse (mitte “uudishimust”, vaid riskisignaali kontrolliks).
  • OSINT töövoog: küsimus → allikad → leid → kinnitamine → dokumenteerimine (mini-protsess).
  • Isiku tuvastamise OSINT: nimi/variandid, sünniaeg, elukohad, amet, seosed (checklist).
  • Negatiivne taust (adverse media): kuidas otsida, kuidas hinnata usaldusväärsust ja ajakohasust (reeglid + näited).
  • PEP- ja seoste kontroll OSINT-is: kuidas fikseerida seos ja vältida valepositiive (mall).
  • Tõendamise standard: kuidas teha OSINT logi (link, kuupäev, kokkuvõte, riskijäreldus) (mall).
  • Ekraanipildid ja viited: kuidas talletada nii, et tulemus on kontrollitav (failinimed, kuupäevad, viited).
  • Praktiline harjutus: koostame 1-leheküljelise OSINT profiili isikule (mall) + 5-minutiline peer review.

30.11.2027

16. moodul. OSINT 2 (ettevõtted): registrid, seosed ja struktuuri kontroll.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada tegema ettevõtte OSINT-taustakontrolli ning kaardistama seoseid nii, et järeldused ja allikad on selgelt dokumenteeritud ja kontrollitavad.

  • Greete Palgi

    Greete Palgi

    Andmeajakirjanik Delfi Meedia uurivas toimetuses.

  • Mis on ettevõtte OSINT eesmärk AML/KYC-s: taust, tegevus, seosed ja riskisignaalid (checklist).
  • Registriandmete kontroll: ettevõtte staatus, tegevusala, juhatus, esindusõigus, aadressid (kontroll-leht).
  • Seoste kaardistamine: juhatuse liikmed, seotud ettevõtted, samad aadressid/telefonid/e-postid (reeglid + näited).
  • Tegelike kasusaajate info (UBO) OSINT-i vaates: kuidas kontrollida vastuolusid kliendi esitatud andmetega (mini-protsess).
  • Negatiivne taust ettevõtte kohta: kuidas hinnata allikate usaldusväärsust ja eristada fakti hinnangust (reeglid).
  • “Red flags” ettevõtete puhul: riiulifirma tunnused, ebaloogiline tegevus, riskilised jurisdiktsioonid, ebatavalised seosed (loend).
  • Tõendamise standard: koostame ettevõtte OSINT raporti (1 lk) + allikate logi (mall).
  • Seosegraaf (link analysis): joonistame lihtsa seosekaardi 1 juhtumi põhjal (mall) ja teeme lühikese peer review.

02.12.2027

17. moodul. AML-uurimised: ajajoon, hüpoteesid, seoste analüüs ja juhtumifail.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada viima AML-uurimine läbi algusest lõpuni ning vormistama juhtumifaili nii, et järeldus ja otsus on loogiliselt põhjendatud, tõenditega kaetud ja kontrollitav.

  • Uurimise töövoog: alert/teade → esmane kontroll → uurimisplaan → järeldus → otsus (skeem).
  • Uurimise “miinimumküsimused”: mis juhtus, kes osales, kust raha tuli, kuhu läks, mis on põhjendus (checklist).
  • Ajaloo/ajajoon (timeline) koostamine: võtmesündmused, tehingud, kontaktid, dokumendid (mall).
  • Hüpoteeside töö: 2–3 võimalikku selgitust + kuidas neid kontrollida (mall).
  • Seoste analüüs (link analysis): isikud–ettevõtted–kontod–aadressid–seotud osapooled (lihtne seosekaart) (mall).
  • Tõendusmaterjali kogumine juhtumis: mida salvestada, kust võtta, kuidas viidata (evidence checklist).
  • Juhtumifaili standard: kohustuslikud väljad, märkmete stiil, otsuselogi, eskalatsioonide jälg, “ready for audit” (mall).
  • Lõppotsus ja järgmised sammud: sulgemine, EDD, seire, STR/SAR kaalumine, remediation (otsustuspuu).
  • Harjutus: 1 juhtum → ajajoon + seosekaart + lühike uurimiskokkuvõte (mall).

07.12.2027

18. moodul. STR/SAR: raporteerimisotsus, narratiiv ja kvaliteedikontroll.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada koostama kvaliteetset STR/SAR teadet ühtse struktuuri ja tõendusstandardiga ning kinnistada raporteerimisotsuse tegemise ja kvaliteedikontrolli praktika.

  • Merit Leib

    Merit Leib

    Compliance Consultant, LEIB Regulatory & Compliance Risk Consulting OÜ.

  • Millal STR/SAR tehakse: praktilised kriteeriumid ja otsustusloogika (otsustuspuu).
  • STR/SAR “miinimumsisu”: mis peab kindlasti sees olema (kes, mis, millal, kui palju, miks kahtlane, mis kontrollid tehti) (checklist).
  • Narratiivi kirjutamine: 1-leheküljeline struktuur “faktid → analüüs → põhjendus → palve/soovitus” (mall).
  • Kuidas vältida liigset “müra”: mis on asjakohane, mis mitte; fakt vs hinnang (reeglid + näited).
  • Lisad ja tõendusmaterjal: millised väljavõtted/dokumendid lisada ja kuidas viidata (evidence checklist).
  • Tähtajad ja sisemine töövoog: kes koostab, kes kontrollib, kes kinnitab, kuidas logitakse (protsessiskeem).
  • Kvaliteedikontroll (QA) STR/SAR-ile: 10-punktiline kontroll-leht enne saatmist (mall).
  • Harjutus: 1 uurimisjuhtum → kirjutame STR/SAR narratiivi + teeme peer review QA-checklisti järgi.

09.12.2027

19. moodul. FIU/RAB ja järelevalve: päringud, kontrollid, evidence pack ja parandusplaan.

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: õpetada vastama FIU/RAB ja järelevalve päringutele professionaalselt ning koostama ühtse evidence pack’i ja parandusplaani, et ettevõte oleks kontrollideks valmis.

  • Maria Uustalo

    Maria Uustalo

    Pettuste ennetuse ja riskihindamise valdkonna juhtiv spetsialist (Luminor pank). CAMS, Fraud prevention, ML/TF/FS.

  • FIU/RAB päringute töövoog: vastutaja, tähtaeg, sisu kontroll, kooskõlastus ja saatmine (protsessiskeem).
  • Päringule vastamise “miinimum”: mida alati lisada (juhtumi kokkuvõte, faktid, tehtud kontrollid, otsus, viited tõenditele) (checklist).
  • Evidence pack: kuidas panna kokku standardne tõendite pakett (kliendifail + juhtumifail + logid + väljavõtted) (mall).
  • Kontrollideks valmistumine: millised dokumendid ja näidised on tavaliselt vaja kiiresti ette näidata (valimi nimekiri).
  • Intervjuu ja protsessi selgitamine: kuidas esitada töövoog ja otsustusloogika ühtselt (1-lehekülje “process brief” mall).
  • Leidude (findings) käsitlemine: kuidas hinnata mõju ja prioriteeti ning vältida “kosmeetilist” parandust (reeglid).
  • Remediation/CAPA (parandus- ja ennetustegevused): koostame parandusplaani struktuuri (tegevus, omanik, tähtaeg, tõend, järelkontroll) (mall).
  • Harjutus: 1 päring → koostame vastuse + evidence pack; 1 finding → kirjutame CAPA plaani (mall).

14.12.2027

20. moodul. Uued nõuded ja tööriistad: AI praktiline kasutamine klientide ja tehingute kontrollimiseks ja KYC/AML valdkonnas

14:00 – 17:00

Mooduli eesmärk: näidata, kuidas uued regulatiivsed nõuded ja tööriistad “maanduvad” igapäevases AML-töös, ning kinnistada kogu programmi oskused capstone-juhtumi kaudu.

  • KYC/AML ja compliance’i valdkonnas kasutatavad tehisintellekti tööpõhimõtted.
  • Tööriistad ja meetodid andmete automaatseks kogumiseks avatud ja suletud allikatest, sealhulgas sotsiaalmeediast ja registritest.
  • Tarkvaralahenduste ülevaade, mida kasutatakse isikut tõendavate dokumentide, passide ja muude dokumentide ehtsuse kontrollimiseks ja verifitseerimiseks.
  • Tööriistad isikute automaatseks kontrollimiseks PEP nimekirjade ja sanktsioonide alusel.
  • Tehisintellekti kasutamine ebatüüpiliste käitumismustrite ja kahtlaste tehingute tuvastamiseks, mis võivad viidata rahapesule.
  • Tööriistad klientide ja partnerite riskihindamiseks.
  • Biomeetriline verifitseerimine ja käitumisanalüüs.
  • Tehisintellekti kasutamise vastavus andmekaitse ja konfidentsiaalsuse regulatiivsetele nõuetele.
  • Reaalsete näidete analüüs tehisintellekti edukast rakendamisest KYC/AML ja compliance’i protsessides.

Õppekorralduse alused

Sündmuse tüüp:

Arenguprogramm

Lektorite arv:

15

Sihtrühm:

KYC/AML-analüütikud (Junior–Middle), AML-/compliance-spetsialistid ja MLRO tugi, sanktsioonide ja screening’u spetsialistid, tehingute monitooringu ja uurimiste analüütikud (TM/Investigations), KYC/AML-tiimijuhid ja üksuse juhid, juristid, audiitorid ja raamatupidajad ning teised kohustatud isikud (sh DNFBP).

Õppemeetodid:

Aktiivõppe kogumaht on 110 AT, millest kontaktõppe maht on 80 AT. Koolituspäevad on interaktiivse ülesehitusega, kus toimub koolitaja ning osaleja vaheline dialoog ning praktilised harjutused. Lisaks saavad osalejad personaalselt vastused enda küsimustele. Tunnistuse saavad kõik, kes on läbinud kõik 20 õppepäeva ning teinud programmi lõpus kirjaliku arvestuse (valikvastustega test).
Palun tutvuda ka kvaliteedi tagamise alustega

Loobumistingimused:

Tellimusest taganemine on võimalik kui sündmuseni on jäänud rohkem kui 30 päeva (100% Tasu tagastatakse Kliendile). Osaline taganemine on võimalik 29 – 15 kalendripäeva enne Sündmuse toimumist (50% Tasu tagastatakse Kliendile). Tasu ei tagastata Kliendile ning arve kuulub tasumisele, kui sündmuseni on jäänud vähem kui 15 päeva. Tellimusest taganemiseks esitab Klient EKKKle e-kirja teel taotluse (info@eestikonverentsikeskus.ee), kuhu märgib Sündmuse nime ja kuupäeva ning osaleja nime, millest soovib taganeda.

Vaidluste lahendamise kord: Kõik konfliktid ning arusaamatused koolitatava ja koolitaja vahel lahendatakse kirjalike läbirääkimiste teel. Kaebustele reageeritakse seitsme tööpäeva jooksul koolituste ja konverentside projektijuhi ning tegevjuhi poolt. Kui kokkulepet ei saavutata, kuuluvad vaidlused lahendamisele kohtu poolt seadusega sätestatud korras.

Projektijuht:

Oksana Kabrits

Toitlustus:

Ei

*Arenguprogrammi autoriõigus kuulub Eesti Koolitus- ja Konverentsikeskusele. Programmi sisu kopeerimine keelatud. Jätame endale õiguse teha kavas muudatusi.

Vaata sarnaseid

AML/KYC (rahapesu tõkestamise) spetsialisti õppeprogramm

INFO & REGISTREERUMINE
Arenguprogramm 04.11

KYC/AML esimese liini kontroll: OSINT, digiriskid ja AI turvaline kasutus

INFO & REGISTREERUMINE
Arenguprogramm 10.11